Georgia enfrenta aumento en costos de seguros mientras crecen los riesgos climáticos en todo el estado
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ATLANTA — Los propietarios de viviendas de Georgia enfrentan una crisis de seguros cada vez mayor mientras las aseguradoras de propiedades se retiran de los mercados de alto riesgo en todo el estado, dejando a los residentes con menos opciones de cobertura y primas más altas, según nuevos datos de la industria.
La oficina del Comisionado de Seguros de Georgia reportó que tres aseguradoras importantes de propiedades han reducido su exposición en los condados costeros durante los últimos 18 meses, mientras que las primas han aumentado un promedio de 23% en todo el estado desde 2023. Estas tendencias reflejan los desafíos que enfrentan otros estados del sureste mientras las aseguradoras reevalúan sus modelos de riesgo tras costosos desastres naturales.
“Estamos viendo un cambio en cómo las aseguradoras ven el riesgo en Georgia”, dijo el Comisionado de Seguros John King durante una conferencia de prensa el miércoles. “Las pérdidas relacionadas con el clima están impulsando decisiones comerciales que impactan directamente la capacidad de nuestros residentes de obtener cobertura asequible”.
Los condados costeros son los más afectados
Los condados de Glynn, Camden y Chatham han experimentado los aumentos de primas más pronunciados, con algunos propietarios reportando alzas de tarifas que superan el 40% al renovar sus pólizas. Tres aseguradoras han dejado de emitir nuevas pólizas en estas áreas, obligando a los residentes a buscar cobertura a través del programa de mercado residual del estado.
La Asociación de Suscripción de Georgia, la aseguradora de último recurso del estado, ha visto un salto del 35% en inscripciones desde enero de 2024. La organización ahora cubre aproximadamente 45,000 propiedades en todo el estado, un aumento de 33,000 el año anterior.
“Estamos recogiendo pólizas que las aseguradoras privadas no quieren tocar”, dijo la Directora Ejecutiva de GUA, Sarah Martínez. “Eso pone presión adicional en nuestros recursos y finalmente afecta las tarifas para todos los participantes”.
Impacto estatal más allá de la costa
Los desafíos de seguros se extienden más allá de la costa propensa a huracanes de Georgia. Los condados del norte de Georgia han visto primas aumentadas debido a riesgos de incendios forestales, mientras que el área metropolitana de Atlanta enfrenta tarifas más altas vinculadas al clima severo y daños por granizo.
El residente del condado de DeKalb, Michael Thompson, descubrió la nueva realidad cuando su aseguradora canceló su cobertura después de 15 años sin reclamaciones. Su póliza de reemplazo cuesta 60% más por cobertura similar.
“Nunca he presentado una reclamación, pero dijeron que mi área ahora se considera de alto riesgo”, dijo Thompson. “Está forzando a la gente a tomar decisiones difíciles sobre cuánta cobertura pueden permitirse”.
Los analistas de la industria señalan los años de desastres de miles de millones de dólares como el principal impulsor detrás de las retiradas de aseguradoras. Georgia experimentó $2.8 mil millones en pérdidas aseguradas por desastres naturales en 2023, según el Instituto de Información de Seguros.
Respuesta legislativa en discusión
Los legisladores estatales están explorando soluciones potenciales durante la sesión legislativa actual. El Proyecto de Ley de la Cámara 423 crearía un fondo de catástrofes para ayudar a las aseguradoras a manejar eventos de pérdidas importantes, mientras que el Proyecto de Ley del Senado 187 propone actualizaciones al código de construcción para reducir daños futuros.
“Necesitamos una reforma integral que aborde tanto los lados de oferta como de demanda de esta ecuación”, dijo el Rep. David Clark, presidente del Comité de Seguros de la Cámara. “No hacer nada no es una opción cuando las familias no pueden encontrar cobertura asequible”.
La Asociación de Georgia de Asesores de Seguros y Financieros apoya la acción legislativa pero advierte que las soluciones rápidas pueden crear consecuencias no deseadas. La organización aboga por soluciones basadas en el mercado que fomenten la competencia mientras mantienen las protecciones al consumidor.
Los defensores de los consumidores instan a los residentes a comparar precios anualmente y considerar deducibles más altos para manejar los costos de primas. El departamento estatal de seguros ofrece herramientas de comparación y servicios de resolución de quejas para residentes que enfrentan desafíos de cobertura.
Fuentes: Georgia Recorder
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